Kriterijumi za ocenu investicione sposobnosti

Za FIRME
Kriterijumi sopstvene investicione sposobnosti
Iznos sopstvenih slobodnih sredstava za investiranje uslovljen je trenutnim fiansijskim stanjem firme. Max iznos sopstvenih slobodnih sredstava = gotovina + kratkoročna potraživanja i plasmani – kratkoročne obaveze (stanje na dan pisanja biznis plana) i to ako su potraživanja i obaveze usklađene po ročnosti, a potraživanja i po naplativosti. Ukoliko firma ima kurentne zalihe, koje su veće od uobičajenih za normalno poslovanje, dobijenom iznosu može se dodati razlika između trenutnih zaliha i uobičajenih, tzv. “gvozdenih” zaliha(naravno ako je razlika pozitivna).

Kriterijumi kreditne sposobnosti
Eliminacioni kriterijumi:
Neobezbeđene garancije (hipoteke, jemstva i sl), gubici u poslovanju u prethodnoj ili dve prethodne godine, kao i blokade računa duže od 15 dana u kontinuitetu ili 30 dana sa prekidima u poslednjih 12 meseci.
Funkcionalni kriterijumi:
Max visina kredita 1/3 od ostvarenog poslovnog prihoda u prethodnoj godini ili 2/3 od procenjene vrednosti ponuđenih nekretnina za hipoteku ( manja vrednost)
Napomena:
Kriterijumi kreditne sposobnosti mogu biti i oštriji, a potencijalni kreditor može ponuditi manji iznos kredita ili odustati od kreditne podrške ako proceni da ponuđena nekretnina za hipoteku nije atraktivna, tj. da se ne može brzo prodati u slučaju neispunjavanja kreditnih obaveza, ako pored hipoteke nemate i bonitetnog jemca, ako prihodi i profit u poslednje tri godine imaju negativne tendencije, ako je u prethodnoj godini u bilansu uspeha ostvaren negativan poslovni rezultat (EBIT), ako po bilansima stanja nemate značajan kapital i ako je on u opadanju, ako ste u sudskim sporovima sa značajnim iznosom a neizvesnih ishodom, ako firma zavisi od znanja i sposobnosti jednog čoveka, ako vlasnik ima kriminalni dosije i td. Ukoliko firma-investitor ima povezana lica i ona moraju imati korektne finansijske pokazatelje. Ako znate kod koga će te aplicirati za kredit, raspitajte se za uslove. U donošenju odluke o kreditnoj podršci banke naročitu pažnju posvećuju Skoringu – bonitetu firme koji ocenjuje centralna banka (u Srbiji NBS). 

Za početnike („Start ap“ firme)
Investiciona sposobnost početnika zavisi od njegovog finansijskog stanja i imovine.
Ukoliko namerava da aplicira za kredit, pre obraćanja kreditoru moraju registrovati firmu.
Kao garanciju moraju obezbediti kvalitetnu imovinu za hipoteku, a često i jemstvo bonitetne firme.
Bitna stavka za kreditnu podršku su i njegovo obrazovanje i prethodne reference.